Основные схемы обмана несовершеннолетних:

Сотовые операторы и «Госуслуги»

Звонящие пугают блокировкой номера или аккаунта родителей. Просят сфотографировать банковскую карту взрослых, продиктовать SMS-код из сообщения банка или перевести деньги через родительское мобильное приложение.

Государственные учреждения

Представляются сотрудниками школ (директор, завуч), Минпросвещения, приемных комиссий, военкоматов, больниц. Требуют срочно зарегистрироваться на «учебном портале» с кодом из SMS, подтвердить «электронную повестку» для отца/брата, включить демонстрацию экрана или перевести деньги на «лечение родственников».

Правоохранительные органы

Угрожают обысками и уголовным делом родителей за «финансирование терроризма» или «пособничество экстремистам». Просят найти дома наличные и драгоценности, упаковать их для передачи «курьеру» или установить приложение с передачей данных банковских карт.

Игровые бонусы

Обещают дешевую игровую валюту, скины или бонусы за регистрацию на сайтах. Выманивают данные карт родителей или доступ к аккаунтам маркетплейсов. Часто приводит к заражению устройства вирусами.

«Легкий заработок» и дропперство

Предлагают работу курьером для передачи посылок с наличными или ставки с гарантированной прибылью. Ребенок становится соучастником отмывания денег или «дроппером» — подставным лицом между мошенниками и жертвой.

Чтобы предостеречь ребенка от вовлечения в дропперскую схему, научите его:

• Никогда не называть данные карт, коды SMS, пароли

• Не переводить деньги незнакомцам, не включать демонстрацию экрана

• Не передавать посылки и не забирать «награду» от «работодателей»

• Все подозрительные звонки обсуждать с родителями

Действия родителей:

• Установить родительский контроль и антивирус

• Регулярно проверять историю операций в банковских приложениях

• При угрозах звонить в полицию или с службу безопасности Банка.

Как мошенники вербуют дропперов:

• Под видом госбезопасности. Звонят с предложением работы по поиску преступников с высоким доходом. После согласия переводят на карту похищенные деньги для снятия в банкомате.

• Под видом сотрудников банка. Предлагают вывести деньги с «замороженных счетов» банков под санкциями на «безопасные» счета через карту жертвы.

• Под видом работодателя. Размещают объявления о работе с переводами и обналичиванием денег в интернете и соцсетях.

• Под видом ошибившегося человека. «По ошибке» переводят деньги, затем просят вернуть наличными или на другую карту.

Почему несовершеннолетние уязвимы?

Подростки чаще становятся жертвами дропперских схем, это связано с несколькими факторами:

• недостаточной финансовой грамотностью — молодые люди часто не осознают юридических последствий своих действий;

• желанием быстро заработать — предложение лёгкого дохода без особых усилий кажется привлекательным;

• доверчивостью к онлайн коммуникации — подростки склонны верить сообщениям в соцсетях и мессенджерах;

• страхом перед авторитетами — они могут поддаться давлению при имитации звонков от «правоохранительных органов»;

• отсутствием жизненного опыта — им сложнее распознать признаки мошенничества.

Типичные сценарии:

• Подросток откликается на объявление о «работе менеджером по переводам» с доходом 50–100 тыс. руб. в месяц.

• Получает сообщение от «друга» (взлом аккаунта) с просьбой временно принять перевод и снять наличные.

• Верит звонку от «сотрудника ЦБ» о необходимости «спасти» деньги с «взломанного счёта».

• Соглашается помочь «знакомым» из онлайн игр с «временным переводом».

Как защитить несовершеннолетних?

Защита подростков требует совместных усилий семьи, образовательных учреждений и финансовых организаций.

Родителям и педагогам важно:

1. Регулярно обсуждать с детьми риски финансовых махинаций;

2. Объяснять, что «лёгкие деньги» чаще всего связаны с мошенничеством;

3. Контролировать использование подростками банковских карт и онлайн банкинга;

4. Учить проверять информацию через официальные источники (сайт банка, горячая линия);

5. Разбирать реальные примеры дропперских схем.

Что делать, если вы или ваш ребёнок столкнулись с дропперской схемой

• Немедленно прекратить общение с подозрительными лицами.

• Не выполнять никаких финансовых операций по их указаниям.

• Не передавать данные карт (номер, срок действия, CVC код, СМС коды).

• Заблокировать карту через банк, если на неё уже поступили чужие деньги.

• Сообщить в банк о попытке вовлечения в мошенничество (через службу безопасности).

• Обратиться в полицию с заявлением о попытке склонения к преступлению.

• Сохранить доказательства (переписку, номера телефонов, скриншоты).

Юридическая ответственность

Участие в дропперских схемах влечёт уголовную ответственность по:

• ст. 174 УК РФ («Легализация денежных средств, полученных преступным путём») — до 7 лет лишения свободы и штраф до 1 млн руб.;

• ст. 159 УК РФ («Мошенничество») — до 10 лет лишения свободы;

• ст. 210 УК РФ («Участие в преступном сообществе») — при работе в организованной группе.

Кроме того, данные дропперов вносятся в специальную базу данных ФинЦЕРТ Банка России (о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиентов, в так называемый список ФИДов). Это ведет к полной блокировке дистанционного банковского обслуживания (онлайн-банков и карт) во всех банках. Клиент сможет распорядиться деньгами на счете, только посетив кредитное учреждение лично с предоставлением документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств.

Важно: незнание закона не освобождает от ответственности. Даже если человек считал, что «просто помогает другу», суд может признать его соучастником преступления.

При подозрении на мошенничество обращайтесь в службу безопасности банка или по номеру Единой горячей линии: 8 800 350-42-02.

«Вторая рука» — банковская услуга против мошенников, позволяющая назначить доверенное лицо для контроля подозрительных операций. Помощник получает уведомления о транзакциях и подтверждает или отклоняет их. С 1 сентября 2025 года внедрение сервиса обязательно для банков РФ (Федеральный закон №41-ФЗ от 1 апреля 2025 года).

Кто может быть помощником: родственник, друг, сосед, коллега — любой доверенный человек.

Ограничения:

• Банк может отказать при подозрении помощника в отмывании доходов или финансировании терроризма.

• Клиент и помощник — не клиенты банка.

Принцип работы сервиса:

• Клиент выбирает операции под контроль (переводы, снятие наличных, закрытие вкладов);

• При попытке операции банк уведомляет помощника;

• У доверенного лица — 12 часов на решение: связаться с клиентом, одобрить или отклонить;

• Без реакции или отказ — транзакция блокируется автоматически;

• Помощник не имеет доступа к счетам, только контроль операций.

Операции, на которые распространяется контроль:

1. Переводы через Систему быстрых платежей (СБП), по номеру телефона, QR-коду, реквизитам карты или счёта;

2. Снятие наличных в банкоматах и отделениях банков;

3. Закрытие вкладов и счетов.

Клиент сам определяет, какие операции и при каких суммах будут проверяться. Например, можно установить лимит суммы, превышение которого потребует подтверждения.

Как подключить сервис?

1. Подайте письменное заявление в банк.

2. Услуга активируется на следующий день после подписания соглашения с банком и действует бессрочно.

3. В любой момент можно отказаться от сервиса или сменить доверенное лицо.

Не забывайте о безопасности ваших финансов!

Если вам поступают звонки от службы Банка, различных правоохранительных органов о необходимости перевода денежных средств на другие лицевые счета, знайте – это мошенники!

Телефонный звонок «сотрудника правоохранительных органов (МВД, ФСБ), Службы безопасности Банка/ ЦБ, работника Пенсионного фонда, «Госуслуг», представителя сотового оператора или другой государственной структуры» сегодня является наиболее распространенным в России способом, который используют мошенники для «выманивания» денег у граждан.

При таком сценарии злоумышленники, как правило, поясняют жертве, что надо продлить договор (сообщив код) или проводят специальную операцию по поимке преступников, что в преступлении замешаны «все» (сотрудники банка, сотрудники безопасности), что именно сейчас преступники пытаются похитить денежные средства гражданина. Звонки «мобильных» операторов с продлением договора, возвраты и начисления пособий и компенсаций и ссылки для установки ПО. В ходе разговора преступники узнают у клиента информацию по его вкладам/счетам. Если разговор складывается для мошенников удачно, то путём манипуляций и запугивания, клиенту строго запрещается с кем-то делиться этой информацией, т.к. якобы она секретная и за её раскрытие кому-либо, включая даже близких родственников, гражданина привлекут к уголовной ответственности и посадят в тюрьму. Жертву держат на постоянном контакте и связь с ним стараются уже не прерывать до момента завладения денежными средствами клиента.

Для оперативности своих действий мошенники могут заказывать жертве такси, чтобы клиент смог быстро добраться до финансовой организации и под их контролем совершить нужную им операцию (снять денежные средства со своего счёта, оформить кредит, совершить перевод крупной суммы денег по реквизитам мошенников). При этом клиента могут сопровождать лично или контролировать по телефону в режиме онлайн.

Как обезопасить себя от мошенничества?

1.      Не выполняйте никаких требований (предоставить информацию о карте, перевести деньги на «безопасный счет» и проч.)

2.      Завершите телефонный разговор

3.      Обратитесь в ближайший офис Банка или на горячую линию Банка по телефону: 8 800 350-42-02

Для получения официального ответа и порядка дальнейших действий клиенту (его контрагенту, чьи реквизиты оказались в базе данных ФинЦЕРТ) рекомендуем обратиться напрямую в Банк России через интернет-приемную.

1.      Зайдите на сайт Банка России, раздел «Интернет-приемная».

2.      Выберите раздел «Отправить обращение в электронном виде», нажмите на кнопку «Направить обращение».

3.      В разделе «Другое» выберите тему «Иные вопросы».

4.      В поле «Тип проблемы» выберите «Прочее».

5.      В поле «Ваш вариант проблемы» кратко опишите суть обращения. Например, «Убрать реквизиты из базы данных ФинЦЕРТ Банка России».

6.      В поле «Текст обращения» опишите проблему. Например, «По информации от ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк", мой паспорт/телефон/карта/счет/кошелек/ИНН попали в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. Прошу провести проверку и исключить мои реквизиты из базы данных ФинЦЕРТ Банка России (о случаях и попытках переводов денежных средств без согласия клиента). Реквизиты, по которым необходимо провести проверку: (серия и номер паспорта/номер СНИЛС/номер телефона/карты/счета/кошелька/ИНН).».

7.      Далее заполните свои контакты и отправьте обращение.