Ипотечный кредит «Материнский капитал»

Этот кредит позволяет использовать средства материнского капитала для погашения ипотечного кредита. Программа разработана совместно с государственным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Для погашения кредита используются личные средства клиента и средства материнского капитала. Погашение кредита осуществляется двумя частями: ежемесячными равными платежами в течение всего срока кредита и разовым платежом за счет средств материнского капитала.

Преимущества программы

• средства материнского капитала могут быть использованы для увеличения суммы ипотечного кредита;
• средства материнского капитала можно использовать для погашения кредита, а также в качестве первоначального взноса;
• распорядитель средств материнского капитала может выступать в качестве заемщика, не имеющего дохода;
• решение о выдаче кредита принимается в течение 3-х дней;
• наиболее длительный срок кредитования.

Основные условия

Процентные ставки

Точный размер процентной ставки зависит от суммы и срока кредита.

Максимальная сумма кредита

Первоначальный взнос	Максимальные суммы кредитов, млн. руб.
	Москва	Санкт-Петербург	Группа I	Группа II	Группа III	Группа IV
Более 50%	9,0	5,0	5,0	4,0	3,5	3,0
40–49%	8,0	4,0	4,0	3,5	3,0	2,5
30–39%	7,0	3,5	3,5	3,0	2,5	2,0
Менее 30%	5,0	2,5	2,5	2,0	1,75	1,5

Группировка регионов

Группа	Наименование региона
Москва	г. Москва
Санкт-Петербург	г. Санкт-Петербург
I	Московская область
II	Хабаровский край (г. Хабаровск, населенные пункты Хабаровского края, расположенные в радиусе не более 30 км. от Хабаровска)
	Камчатский край (гг. Петропавловск-Камчатский, Елизово)
III	Приморский край (гг. Владивосток, Артем, Уссурийск, с. Ново-Никольск, пос. Пограничный, гг. Находка, Партизанск, Б.-Камень, Фокино, Арсеньев, Дальнегорск)
	Ленинградская область
IV	Иркутская область (гг. Иркутск, Шелехов, Ангарск)
	Омская область (г. Омск, с. Троицкое (ЖК «Ясная поляна»), пп. Лузино, Ростовка
	Челябинская область (г. Челябинск, Сосновский район Краснопольская площадка, гг. Копейск, Коркино, Южноуральск, Миасс, Златоуст, Чебаркуль)

Требования и условия предоставления кредита

Клиенты, удовлетворяющие условиям кредитной программы

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную прописку на территории РФ.

Возраст:	минимальный возраст клиента — 18 лет (возраст клиента на момент окончательной выплаты по кредиту не должен превышать 65 лет)
Трудовой стаж:	не менее 6 месяцев в одной сфере деятельности, либо по одной специальности
Поручительство:	не требуется
Необходимые документы для подтверждения дохода:	справка 2-НДФЛ
Созаемщики:	любые дееспособные физические лица

Распорядитель средств МСК:

• должен выступать заемщиком и залогодателем по кредиту;
• может выступать в качестве заемщика, не имеющего дохода.

Дополнительные условия

Возможность зарегистрироваться в квартире:	постоянная регистрация всех членов семьи заемщика
Месторасположение предмета ипотеки:	Приморский край: гг. Владивосток, Артем, Уссурийск, Находка, Партизанск, Большой Камень, Фокино, Арсеньев, Дальнегорск, п. Пограничный, с. Ново-Никольск; Хабаровский край: г. Хабаровск, населенные пункты в радиусе 30 км. от Хабаровска; Камчатский край: г. Петропавловск-Камчатский, п. Елизово; Омская область: г. Омск, с. Троицкое (ЖК «Ясная поляна»), п. Лузино, п. Ростовка; Иркутская область: г. Иркутск, Шелехов, Ангарск; Челябинская область: гг. Челябинск, Копейск, Коркино, Южноуральск, Миасс, Златоуст, Чебаркуль, п. Кременкуль, Сосновский район Краснопольская площадка; г. Санкт-Петербург и Ленинградская область; г. Москва и Московская область.
Обеспечение по кредиту:	приобретаемая недвижимость, поручительство не требуется

Страхование

При наступлении страхового случая ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита является страхование: жизни и трудоспособности³; повреждения предмета залога.

3Клиент может отказаться от страхования, в этом случае процентная ставка будет увеличена на 0,7%.

Мы работаем со страховыми компаниями, аккредитованными ОАО «АИЖК» и ЗАО КБ «ДельтаКредит»

• Требования к страховым компаниям банка-партнера ЗАО КБ «ДельтаКредит»
• Требования к cтраховым компаниям ОАО «АИЖК»

Подробную информацию об аккредитованных компаниях вы можете узнать в офисах банка. Если среди наших партнеров нет страховой компании, которой вы доверяете, мы готовы оказать содействие в ее аккредитации у наших партнеров. Это возможно при условии, что данная страховая компания соответствует общим требованиям к страховой организации и требованиям к финансовой устойчивости страховой компании.

Решения по кредиту

Срок рассмотрения заявки:	3 дня
Срок принятия решения по закладываемой квартире:	принимается в течение не более чем 2-х дней после предоставления необходимого комплекта документов и оценочного акта аккредитованной оценочной компании
Время действия кредитного решения:	действует в течение 3-х месяцев, при отсутствии существенных изменений в жизни заемщика (рождение ребенка, смена места работы и т.п.)

Тарифы и ставки

Разовые платежи

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:	бесплатно
Оценка объекта ипотеки:	3 000 руб.
Санкции за просрочку погашения:	по части 1 кредита: 0,1% в день от суммы просрочки по части 2 кредита: 0,01% в день от суммы просрочки

Ежегодные платежи

Cтрахование жизни и трудоспособности⁴, повреждения предмета залога — от 0,7% от остаточной суммы задолженности.

4Клиент может отказаться от данного вида страхования, в этом случае процентная ставка увеличивается на 0,7% годовых.

Безналичное перечисление кредитных средств

Перечисление денежных средств на счета внутри банка в пределах одного региона:	бесплатно
Перечисление денежных средств на счета внутри банка в другой регион:	0,5% (не менее 20 руб.)
Перевод на счет в другом банке суммы:	до 10 000 руб. 10 000–30 000 руб. свыше 30 000 руб. 2% (мин. 40 руб.) 1% (мин. 200 руб.) 0,5% (мин. 300 руб.)

Пример расходов по ипотечному кредиту «Материнский капитал»

В семье Ивановых родился второй ребенок. Они оформили сертификат на получение материнского (семейного) капитала (МСК), который решили использовать для увеличения размера первоначального взноса для приобретения квартиры с помощью ипотеки. Общий доход молодой семьи — 55 тыс. рублей. С первоначальным взносом в 1 100 000 рублей помогли родители, а недостающие 1 500 000 рублей Олег и Юлия взяли в кредит в банке.

Так как в качестве части первоначального взноса используются средства материнского капитала, выбрали ипотечный кредит «Материнский капитал», по условиям которого часть кредита можно погасить средствами сертификата в течение 6 месяцев.

• Первоначальный взнос за квартиру — 36% + средства МСК;
• Срок кредита — 20 лет (возможен срок до 27 лет).

Владельцу приобретаемой квартиры семейная пара выплатила первоначальный взнос в размере 36%, то есть 1 100 000 рублей. Однако первоначальный взнос по этой программе может быть ниже, от 10%.

• Первоначальные платежи
• Ежемесячные платежи
• Ежегодные платежи

Страхование жизни, квартиры и утери права собственности, первый годовой взнос:	0,5% от суммы ипотечного кредита, что составляет 10 000 рублей
Оценка квартиры:	3 000 руб.
Итого:	13 000 руб.

По этой кредитной программе годовой процент зависит от срока кредита и размера первоначального взноса. Так как Олегу и Юлии требовалась сумма, составляющая половину стоимости квартиры, их процентная ставка — 10,45%. Ежемесячные взносы, включающие проценты и долг по основной сумме кредита, в этом случае — 14 963 рубля. Кредит с первого месяца можно гасить досрочно, в этом случае сумма будет пересчитана.

Через год после внесения первого страхового взноса необходимо будет заплатить очередной взнос, который начисляется на остаток суммы кредита в размере 0,6% от оставшейся задолженности.

---

Пример расчетов для процентной ставки 10,45%

Если вам необходимо приобрести небольшую квартиру на схожих условиях — таблица поможет представить свои ежемесячные затраты на возврат ипотечного кредита.

Сумма кредита, руб.	Ежемесячный платеж, руб.	Доход семьи5, руб.
1 200 000	11 970	31 490
1 500 000	14 963	39 362

5Размер дохода семьи указан с учетом предварительного налогообложения.

Пример приведен для г. Владивостока. В других регионах расходы, связанные с оформлением кредита (страхование, оценка объекта, аккредитив), могут отличаться. Уточнить условия вы можете в офисе банка в вашем городе.

Обратите внимание!

Для примеров взяты наиболее типичные жизненные ситуации,  не наиболее выгодные для демонстрации преимуществ ипотечных продуктов банка.

Требования банка, предъявляемые к предмету залога

Здание, в котором расположен предмет залога, должно:

• не находиться в аварийном состоянии;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт или под снос, что должно быть подтверждено соответствующим документом (справкой) выданной компетентными органами (если здание до 1970 года постройки);
• иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

В качестве предмета залога рассматриваются помещения, соответствующие поэтажному плану БТИ (не имеющих незарегистрированных в установленном действующим законодательством порядке перепланировок или переоборудований).

Предмет залога должен:

• иметь исправное состояние крыши (для квартир на последних этажах);
• быть подключен к центральным (городским) системам газо-, электроснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации и центральной системе отопления, обеспечивающей подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо иметь автономную систему водо- и теплообеспечения.

Документы для скачивания

• Список документов для оформления ипотечного кредита «Материнский капитал» Архив Zip, 272 Кб