Ипотечный кредит «Новостройка»
Этот кредит подходит для приобретения квартиры в строящемся доме по государственной программе.
Если вам необходимо менее 50% от полной стоимости квартиры — ипотека оформляется на самых привлекательных условиях. Поэтому предложение выгодно для тех, у кого уже есть недвижимость, и кредит берется для улучшения жилищных условий.
Кредит предоставляется наемным сотрудникам с официальным трудоустройством и подтвержденным доходом по форме 2-НДФЛ.
Преимущества программы
- решение о выдаче кредита принимается в течение 2-х дней;
- возможно приобретение квартиры на этапе строительства;
- наиболее длительный срок кредитования из всех ипотечных программ;
- единая процентная ставка для всех клиентов;
- возможность оформить субсидию на процентную ставку — таким образом, из государственного бюджета в течение 5 лет будет происходить компенсация по процентам.
Основные условия
| Валюта кредита: | рубли |
| Размер кредита1: | от 300 000 до 8 000 000 |
| Cрок кредита: | от 3 до 27 лет |
| Размер первоначального взноса: | от 20% |
| Условия погашения кредита: | Кредит погашается равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредита (аннуитетные платежи). Мораторий на досрочное погашение отсутствует. С первого месяца после заключения кредитного договора вы можете начать досрочное погашение кредита. |
| Минимальная сумма для досрочного погашения: | 10 000 рублей |
1Максимальная сумма кредита определяется в зависимости от размера первоначального взноса и региона нахождения приобретаемого жилья.
Процентные ставки
| Срок кредитования | Размер ставки, в зависимости от первоначального взноса | ||||
| 20–29% | 30–40% | 41–50% | 51–70% | ||
| До оформления права собственности на квартиру2 | |||||
| от 3 до 27 лет | 13,35–14,00% | 12,75–13,30% | 12,50–12,80% | 10,90% | |
| После оформления права собственности на квартиру3 | |||||
| от 3 до 27 лет | 10,35–11,00% | 9,75–9,85% | 9,50–9,80% | 7,90% | |
2До 1-го числа процентного периода, следующего за месяцем получения прав собственности на квартиру и закладной.
3После регистрации права собственности на приобретаемую квартиру процентная ставка снижается на 3% в соответствии с таблицей.
Точный размер процентной ставки зависит от суммы и срока кредита. Процентная ставка по кредиту изменяется после предоставления в банк полного пакета правоустанавливающих документов на приобретенную квартиру.
- Максимальная сумма кредита
-
Первоначальный взнос Максимальные суммы кредитов, млн. руб. Москва Санкт-Петербург Группа I Группа II Группа III Группа IV Более 50% 8,0 5,5 3,0 3,0 3,0 3,0 40–49% 8,0 5,0 3,0 3,0 3,0 2,75 30–39% 7,5 4,5 3,0 3,0 2,75 2,25 Менее 30% 5,5 3,0 2,75 2,25 2,0 1,75 Группировка регионов
Группа Наименование региона Москва г. Москва Санкт-Петербург г. Санкт-Петербург I Московская область II Хабаровский край (г. Хабаровск, населенные пункты Хабаровского края, расположенные в радиусе не более 30 км. от Хабаровска) Камчатский край (гг. Петропавловск-Камчатский , Елизово)III Приморский край (гг. Владивосток, Артем, Уссурийск, с. Ново-Никольск , пос. Пограничный, гг. Находка, Партизанск, Б.-Камень, Фокино, Арсеньев, Дальнегорск)Ленинградская область IV Иркутская область (гг. Иркутск, Шелехов, Ангарск) Омская область (г. Омск, с. Троицкое (ЖК «Ясная поляна»), пп. Лузино, Ростовка Челябинская область (г. Челябинск, Сосновский район Краснопольская площадка, гг. Копейск, Коркино, Южноуральск, Миасс, Златоуст, Чебаркуль) - Требования и условия предоставления кредита
-
Клиенты, удовлетворяющие условиям кредитной программы
Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную прописку на территории РФ.
Возраст: минимальный возраст клиента — 21 год (возраст клиента на момент окончательной выплаты по кредиту не должен превышать 65 лет) Трудовой стаж: не менее 6 мес. на последнем месте работы Поручительство: не требуется Необходимые документы для подтверждения дохода: справка 2-НДФЛ Созаемщики: любое дееспособное физическое лицо Дополнительные условия
Возможность зарегистрироваться в квартире: постоянная регистрация всех членов семьи заемщика Месторасположение предмета ипотеки: Приморский край: гг. Владивосток, Артем, Уссурийск, Находка, Партизанск, Большой Камень, Фокино, Арсеньев, Дальнегорск, п. Пограничный, с. Ново-Никольск; Хабаровский край: г. Хабаровск, населенные пункты в радиусе 30 км. от Хабаровска; Камчатский край: г. Петропавловск-Камчатский, п. Елизово; Омская область: г. Омск, с. Троицкое (ЖК «Ясная поляна»), пп. Лузино, Ростовка; Иркутская область: гг. Иркутск, Шелехов, Ангарск; Челябинская область: гг. Челябинск, Копейск, Коркино, Южноуральск, Миасс, Златоуст, Чебаркуль, п. Кременкуль, Сосновский район Краснопольская площадка; г. Санкт-Петербург и Ленинградская область; г. Москва и Московская область. Обеспечение по кредиту: приобретаемая недвижимость, поручительство не требуется Здание, в котором расположен предмет залога, должно удовлетворять условиям:
- год постройки дома не ранее 2007 года;
- жилое помещение, являющееся отдельной квартирой, приобретаемое за счет средств ипотечного кредита;
- продавцом квартиры выступает юридическое лицо.
Страхование
При наступлении страхового случая ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита является страхование: жизни и трудоспособности4; повреждения предмета залога.
4Клиент может отказаться от данного вида страхования, в этом случае процентная ставка будет увеличена на 0,7% годовых, при этом значение процентной ставки не должно быть более 11% годовых.
Мы работаем со страховыми компаниями, аккредитованными ОАО «АИЖК» и ЗАО КБ «ДельтаКредит»
- Требования к страховым компаниям банка-партнера ЗАО КБ «ДельтаКредит»
- Требования к cтраховым компаниям ОАО «АИЖК»
Подробную информацию об аккредитованных компаниях вы можете узнать в офисах банка. Если среди наших партнеров нет страховой компании, которой вы доверяете, мы готовы оказать содействие в ее аккредитации у наших партнеров. Это возможно при условии, что данная страховая компания соответствует общим требованиям к страховой организации и требованиям к финансовой устойчивости страховой компании.
Решения по кредиту
Срок рассмотрения заявки: до 2-х дней Срок принятия решения по закладываемой квартире: принимается в течение не более чем 2-х дней после предоставления отчета об оценочной стоимости квартиры Время действия кредитного решения: действует в течение 3-х месяцев, при отсутствии существенных изменений в жизни заемщика (рождение ребенка, смена места работы и т.п.) - Тарифы и ставки
-
Разовые платежи
Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки: бесплатно Санкции за просрочку погашения: 0,5% в день от суммы просрочки. К постоянным клиентам банка относятся:
- участники зарплатных проектов Примсоцбанка, действующих не менее 6 месяцев;
- сотрудники корпоративных клиентов, имеющих положительную кредитную историю и не менее 1 (одного) погашенного кредита в Примсоцбанке;
- клиенты, имеющие положительную кредитную историю в Примсоцбанке по потребительскому кредитованию и выплатившие 2 и более потребительских кредита на общую сумму не менее 100 000 рублей;
- клиенты, имеющие положительную кредитную историю и не менее 1го погашенного ипотечного кредита в Примсоцбанке.
Ежегодные платежи
Cтрахование жизни и трудоспособности5, повреждения предмета залога — от 0,50% от остаточной суммы задолженности. При первоначальном взносе в размере от 20% до 30% дополнительно страхуется ответственность заемщика.
5Клиент может отказаться от данного вида страхования, в этом случае процентная ставка увеличивается на 0,7% годовых.при этом значение процентной ставки не должно быть более 11% годовых.
Безналичное перечисление кредитных средств
Перечисление денежных средств на счета внутри банка в пределах одного региона: бесплатно Перечисление денежных средств на счета внутри банка в другой регион: 0,5% (не менее 20 руб.) Перевод на счет в другом банке суммы: до 10 000 10 000 — 30 000 свыше 30 000 2,0% (мин. 40 руб.) 1,0% (мин. 200 руб.) 0,5% (мин. 300 руб.) - Пример расходов по ипотечному кредиту «Новостройка»
-
Оксана Семенова и Олег Терентьев поженились полгода назад. Олег работает продавцом-консультантом в автосалоне, Оксана недавно устроилась секретарем в юридическую компанию. Общий доход молодой семьи — 53 тыс. рублей. Молодые люди живут в гостинке, и планируют приобрести однокомнатную квартиру в строящемся доме стоимостью 2 500 000 рублей. Внести первоначальный взнос 750 тыс. рублей помогли родители, а недостающие 1 750 тыс. рублей Олег и Оксана взяли в кредит в банке. Так как работают они недолго, выбрали ипотечный кредит «Новостройка», по условиям которого достаточно полугодового стажа работы.
- Первоначальный взнос за квартиру — 30% (750 тыс. рублей);
- Срок кредита — 20 лет (возможен срок до 27 лет) с правом досрочного погашения уже c 1-го месяца.
Аккредитив: 17,5 тыс. рублей единовременно (1% от суммы кредита, но не менее 10 000 рублей и не более 30 000 рублей) Страхование жизни (первый годовой взнос до оформления права собственности): 0,2% от суммы ипотечного кредита, что составляет 3 500 рублей Итого: 21 000 рублей По этой кредитной программе годовой процент зависит от размера первоначального взноса. Так как Олегу и Оксане требовалась сумма, составляющая 30% от стоимости квартиры, их процентная ставка — 13% до оформления права собственности на квартиру и 10% после получения свидетельства. Ежемесячные взносы, включающие проценты и долг по основной сумме кредита, в этом случае — 20 536 рублей и 16 933 рубля соответственно. С первого месяца кредита можно начинать гасить задолженность досрочно, в этом случае проценты будут пересчитаны.
Cтрахование жизни и трудоспособности; повреждения предмета залога; утраты права собственности — от 0,5% от остаточной суммы задолженности.
Пример расчетов для процентных ставок 13% и 10% годовых (до и после оформления права собственности)
Если вы намереваетесь приобрести квартиру в стоящемся доме на срок 20 лет таблица поможет вам представить ежемесячные затраты на возврат различных сумм ипотечного кредита.
Сумма кредита, руб. Ежемесячный платеж, руб. Доход семьи6, руб. 450 000 5 281 13 570 700 000 8 216 23 363 1 000 000 11 737 30 155 1 400 000 16 431 42 218 1 750 000 20 539 53 000 2 000 000 23 475 60 311 2 500 000 29 341 75 388 Сумма кредита, руб. Ежемесячный платеж, руб. Доход семьи6, руб. 450 000 4 354 11 509 700 000 6 773 17 903 1 000 000 9 676 25 576 1 400 000 13 546 35 806 1 750 000 16 933 53 000 2 000 000 19 352 51 152 2 500 000 24 190 63 940 6Размер дохода семьи указан с учетом предварительного налогообложения.
Пример приведен для г. Владивостока. В других регионах расходы, связанные с оформлением кредита (страхование, оценка объекта, аккредитив), могут отличаться. Уточнить условия вы можете в офисе банка в вашем городе.
Обратите внимание!
Для примеров взяты наиболее типичные жизненные ситуации, не наиболее выгодные для демонстрации преимуществ ипотечных продуктов банка.
- Требования банка, предъявляемые к предмету залога
-
- Предметом ипотеки выступает жилое помещение, на строительство которого предоставляется ипотечный кредит.
- После сдачи дома в эксплуатацию, право собственности залогодателя на предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации права собственности и т. д.).
- Предмет ипотеки должен быть свободен от любых прав третьих лиц (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В отношении предмета ипотеки не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам.
- Многоквартирный дом, в котором находится квартира, являющаяся предметом ипотеки, должен иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
- На момент сдачи дома в эксплуатацию предмет залога должен:
- быть подключен к центральным (городским) системам газо-, электроснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации и центральной системе отопления, обеспечивающей подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо иметь автономную систему водо- и теплообеспечения;
- предмет ипотеки должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для жилых домов и квартир на последних этажах многоквартирного дома — и крыши.
- удовлетворять санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов;
- соответствовать поэтажному плану БТИ (не иметь незарегистрированных в установленном действующим законодательством порядке перепланировок или переоборудований).
- На момент оформления права собственности и закладной, стоимость предмета ипотеки должна подтверждаться отчетом об оценке, произведенной оценщиком. Оценщик, отчет об оценке и порядок оценки предмета ипотеки должен соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности.
- После сдачи дома в эксплуатацию, на этапе оформления закладной, предмет ипотеки должен быть застрахован от риска утраты или повреждения в пользу залогодержателя в течение всего срока погашения ипотечного кредита.
- Документы для скачивания
-
- Список документов для оформления ипотечного кредита «Новостройка» Архив Zip, 259 Кб